j9九游会养老理财专题分析之三:稳健发展 未来可期个人养老金账户制度实施已一年多,本篇报告介绍了各类养老金产品的规模和业绩情况,重点分析了养老理财和养老目标基金2023 年的业绩表现九游会·[j9]官方网站。
我国个人养老金第三支柱发展潜力较大。目前我国养老体系主要由第一支柱承担九游会·[j9]官方网站,第二支柱部分补充,第三支柱发展不足。截至2022 年末,我国养老第一支柱、第二支柱和第三支柱规模分别为9.6、5.0 和0.2 万亿元。截至2023年9 月末,美国养老第三支柱,IRAs 与Annuities 的规模高达14.8 万亿美元。
个人养老金规模达280 亿元。根据21 世纪经济报道,截至2023 年末,个人养老金开户数已突破5000 万人,个人养老金缴存金额约280 亿。其中,个人养老金基金规模约58 亿,个人养老金理财规模约17 亿,税延商业养老保险并轨个人养老金保险,规模至少有6 亿元。我们估算,活期及储蓄存款、基金、理财和保险产品规模分别占个人养老金总额的70.9%、20.8%、6.1%和2.2%。
2023 年各类个人养老金产品中,专属养老保险产品业绩相对较好,个人养老金基金产品净值大多未能实现正增长。2023 年,12 支专属养老保险稳健、进取型平均实际结算利率分别为3.55%和3.75%;2023 年7 月,某股份行APP1、2九游会·[j9]官方网站、3 和5 年期个人养老金储蓄存款利率分别为2.15%、2.55%、3.15%和3.15%;19 支个人养老金理财产品平均年化收益率为2.86%,平均最大回撤-0.55%;个人养老金基金产品2023 年平均收益率为-4.1%,平均最大回撤-8.01%。
个人养老金储蓄产品保本保收益,适合风险偏好极低的投资者;个人养老金保险产品投资期限偏长,适合风险偏好较低、有长期投资需求的投资者;个人养老金理财产品适合中低风险偏好的投资者;个人养老金基金产品短期受市场波动影响大,适合风险偏好相对较高的投资者。
2023 年养老理财业绩优于养老目标基金。2023 年末养老理财和养老目标基金规模分别为1005 和706 亿,养老理财规模平稳,养老目标基金规模下跌。
养老理财主要配置固定收益类资产(81.6%),养老目标基金主要配置公募基金(87.7%)。2023 年,50 只养老理财产品平均收益率为3.20%,所有产品均录得正收益,平均最大回撤仅-0.38%;196 只养老目标基金平均收益率为-5.11%,平均最大回撤为-9.38%。2023 年养老理财业绩排名TOP10 的产品中,光大理财包揽前三,业绩表现优异。
风险提示:本报告全部基于理财公司官网、中国理财网以及第三方的客观数据进行统计与分析,产品过往业绩并不预示其未来表现,亦不构成投资建议。
知前沿,问智研。智研咨询是中国一流产业咨询机构,十数年持续深耕产业研究领域,提供深度产业研究报告、商业计划书、可行性研究报告及定务等一站式产业咨询服务。专业的角度、品质化的服务、敏锐的市场洞察力,专注于提供完善的产业解决方案,为您的投资决策赋能。
《2022-2028年中国养老产业发展战略规划及投资方向研究报告》共十六章,包含2017-2021年中国其他领域企业跨行业介入养老产业案例分析,对2022-2028年中国养老产业投资价值评估及建议,对2022-2028年中国养老产业发展前景预测等内容。
版权提示:智研咨询倡导尊重与保护知识产权,对有明确来源的内容注明出处。如发现本站文章存在版权、稿酬或问题,烦请联系我们,我们将及时与您沟通处理。联系方式:、。
2022年10月,A场整体市值持续下降,跌至近一年最低。截至10月31日,A场共有4974家上市企业,较9月增加31家,总市值共计82.42万亿元,环比下降2.63%。