九游会·[j9]官方网站信仰破灭保险也要打破刚兑了？

　　九游会·[j9]官方网站信仰破灭保险也要打破刚兑了？对于这个消息，我第一时间就看了原稿求证，发现根本就不是确定的事，想着不说了免得徒增大家焦虑。

　　但没想到，一周多过去了，传闻愈演愈烈。以至于很多朋友很担忧，跑过来问：是不是真的？我的保单还安全吗？

　　文章罗列了保险业近几年的一些风险事件，包括被处置的安邦系、明天系保险公司，以及正在排队等待接管的保险公司，还有这些风险背后对应的潜在“巨额窟窿”。

　　也就是我们看到的，保险保障基金以及一些国资资金入场，接管问题保险公司，以及给这些公司填补“窟窿”；

　　第一个，靠外部资金来消化风险。会存在钱从哪来、填多少才够、会不会有激进的公司仗着有兜底管卖不管兑现的道德风险。

　　于是文章提出的其中一个观点是，未来我们可能会仿照日本在应对上世纪90年代末保险行业“破产潮”时采用的方式——如果保险公司面临破产，可以通过修改合同下调存量保单的预定利率。

　　据了解，正在修订过程中的《保险法》草案中已新增提出：”若被接管的保险公司资产不足以清偿全部债务，或者依法进行保险业务转让的，经国务院批准，可以对保险合同进行合理变更。“

　　但大家仔细看看这个说法，又是“据了解”，又是“拟新增”，也就是说，这只是一段源头不确定且未必会落地的消息。

　　再说，整篇文章有近2万字，行文思路严谨，表达也相对客观，后面其实还说了好几种化解风险的方案，但有人唯独把这段话摘出来，得出”保险要打破刚兑“的结论，这不妥妥的断章取义吗？

　　日经225指数，从1985年末至1989年末九游会·[j9]官方网站，涨幅接近200%；同期日本6个主要城市士地价格指数，涨幅达129%。

　　结果，1990年开始，经济泡沫破裂，楼市暴跌。保险公司的投资收益率也从7-8%降到了2%~3%的区间。

　　于是2000年下半年，部分破产重组的保险公司下调了仍在生效中的保险合同预定利率，以此来保证持续经营。

　　也就是没有股东出资，运营资金全部来源于保费，经营所得的绝大部分利润，都用于投保人的福利和保障。保单持有人兼具保险消费者以及公司所有者两种身份。

　　相比于股份制，相互制的稳定性很差。没有股东架构，意味着遇到极端经济风险，没办法通过股权融资来补充偿付能力。

　　另外，我国是特色社会主义国家，最大的体质优势就是可以集中力量办大事，不管是资金调配筹措还是行政部门的监管力量，都不是日本这种纯资本主义国家可以相比的。

　　像国家金融监管总局局长李云泽在今年上回答记者提问时就表示：我们的家底非常坚实，完全有信心、有条件、有能力维护国家的金融安全。

　　2019年前后，寿险业预定利率从4.025%下调至3.5%，2023年8月下调预定利率至3%；

　　大家可以参考房产税、遗产税等热门话题，合情合理、大势所趋，但推行难度大，多年以来都还没有定论。

　　而保险肩负着社会重任，里面存放着的钱涉及到民众的生老病死，涉及面非常广，监管一定会结合国情，严谨斟酌，温和落地。

　　也就是说，正常情况下，修订后的条款不会直接应用到之前已经签订的保险合同，而只会影响法律生效后新签订的保险合同。

　　至于会如何打破九游会·[j9]官方网站，比起简单粗暴的用“保单打折兑付”这种让消费者怨声载道、给整个保险行业带来口碑危机的形式，我们或许更可能采用循序渐进、逐渐调整保险行业的产品结构的形式。

　　比如，内地保险近两年逐渐下调预定利率，下架固定型收益的产品，引导大家更多配置分红险，目的就是为了分摊投资端的压力，实现“软着落”。

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